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新婚夫妇的理财之道

发布时间:2010-05-19 13:56 作者:杨涛 点击:

     新婚的浪漫,爱情的甜蜜,爱巢的共筑……从婚前的“由我做主”到婚后的“有你有我”,幸福的婚姻需要坚实的经济基础。婚后虽有二人双薪,但二人开支仍不容小视,打理好“钱途”就显得尤为重要。

     这一时期是家庭消费的高峰期,虽然经济收入有所增加、生活趋于稳定,但这时购房后每月还购房贷款给家庭带来一些经济压力,需要有充足的现金流应对。有积累后,可以选择两部分投资,一部分是比较激进的理财工具,投资于资本市场,以期获得更高的回报。另一部分投资稳健型的理财产品,用作还按揭的现金流。

案例:
      张俊和李菲正值新婚燕尔,夫妻俩月收入为税后15000元,每月生活支出基本都在5000元左右。结婚时两人买了一套两居室的房子,总价100万元,贷款70%,月供为4000元。
可以看出张俊夫妇的财务结构还是比较合理的。他们的每月结余为6000元,结余比率为40%,属于合理水平,消费支出安排比较合理。另外,房贷月供在夫妻俩每月支出中占了一定比例,每月的负债收入比率,即每月4000元的月供占夫妻俩月收入的比例为26.7%,对张俊和李菲的生活并没有较大的影响,比例较为合理。
结婚后张俊和李菲两人面对的消费支出将逐渐增多,必须对资产与收入进行整体规划。先留出一部分流动资产作为家庭备用金。额度应为家庭每月支出的3倍左右,即张俊夫妇应留出大约30000元以流动资产形式持有,可以是活期、定期储蓄,也可以是货币市场基金。

      在此基础上,两人可将剩余资产进行投资,以达到资产保值增值的目的。俩人可将剩余资产的三分之一的投资于业绩优良的蓝筹股,另将三分之一投资偏股型的基金定投,将剩下的三分之一资产投资于国债。此外,财务保障也是必需的,可以配置一定比例的保险。保险产品以注重保障的意外险与医疗险为主,以年结余的10%作为保费支出。并按照收入比例在两人之间分配。

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